Важные шаги взыскания задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредиту – длительный процесс, состоящий из нескольких этапов. Правильное поведение кредитора и заемщика на каждом из них позволит избежать лишних проблем. Важно знать, какие методы может предпринять займодавец, разрешены ли они законом.

Методика взыскания долгов

Когда сотрудники банка поймут, что заемщик нарушил обязательства по заключенному договору, он может приступить к возврату собственных средств.

Принудительное взыскание задолженности по кредиту может происходить в досудебном порядке или же с привлечением исполнительной власти уже после судебных тяжб. Для достижения цели кредитор может использовать любые методы, в том числе и запрещенные.

Разрешенные методы

В первую очередь ведутся переговоры с должником, сотрудники колл-центра будут регулярно звонить и напоминать о долге. Возможна отправка писем по и-мейл, если он указан при заключении договора.

При условии, что заемщик идет на контакт с кредитором, есть вероятность, что ситуация разрешится мирным путем. Возможны такие варианты действий в помощь должнику со стороны банка:

  1. Коррекция графика платежей с учетом финансовых проблем должника.
  2. «Каникулы» по кредиту. Предоставляются в большинстве банков и МФО, суть их в приостановке начислений штрафов и пеней на определенный срок.
  3. Реструктуризация. Пересмотр процентной ставки, ежемесячных платежей, более выгодных для должника.

То есть, на начальном этапе кредитор пытается идти навстречу клиенту, чтобы в итоге получить денежные средства назад.

На практике только по истечении 90 дней просрочки по кредиту банк начинает действовать.

Запрещенные методы

Когда банк не может справиться самостоятельно, он прибегает к помощи коллекторских агентств. Именно их работу иногда можно квалифицировать как запрещенную.

Законодательно действия коллекторов ограничены убеждающими разговорами, сотрудники подобных учреждений могут звонить должникам, приходить к ним домой, если получат на это разрешение самого заемщика.

Ограничение прав коллекторов по закону

Но использовать в качестве убеждения угрозы, наведываться на работу к должнику, рассказывая о задолженности, они не вправе. К запрещенным методам относят и порчу имущества, например, входной двери или автомобиля. Такие действия считаются нарушением Уголовного Кодекса, так же, как и причинение вреда здоровью должника.

На деле же выходит, что после того, как кредитор обратился за помощью к коллекторам, они используют любые способы воздействия для достижения поставленной цели.

Коллекторы не имеют права в качестве долга принимать имущество должника. Денежные средства должны быть перечислены исключительно на счет банка или счет коллекторской компании, если долг уже выкуплен.

Кредитор обратился в суд

Обращение в суд с исковым заявлением против должника – законный вариант, используемый вместо обращения к коллекторам или же в том случае, если сотрудничество с агентством не принесло результатов.

Перед тем, как подать иск, необходимо отправить на адрес клиента требование о выплате долга, а затем предупреждение об обращении в суд.

Есть два варианта развития событий. Первый – получение банком судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. Мировой судья вынесет решение, и кредитор получит возможность взыскания средств, такая процедура возможна без судебных разбирательств.

Второй вариант – вовлечение обеих сторон в судебные тяжбы, каждая из них будет отстаивать собственные права, способ выгоден для должника, он может предоставить различные доказательства того, что в наличии потеря платежеспособности.

Судебный приказ о взыскании долга по кредиту – быстрый способ получить деньги с должника. Оба варианта обращения в суд выгодны должнику тем, что начисление штрафов и пени прекращается.

Судья может пересмотреть описанные суммы задолженности и обязать ответчика выплатить банку меньшую сумму. Обычно штрафы и пени аннулируются, остается заплатить только сам кредит.

Исполнительное производство

После того, как вынесенное решение судьи вступило в силу, в работу включаются судебные приставы. Получив исполнительный лист, сотрудники регистрируют его и открывают производство. С этого момента начинается принудительное взыскание долга.

Взыскание задолженности по кредиту судебными приставами

Действия судебных приставов регламентированы Федеральными законами «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве». Спектр полномочий работников исполнительной власти более широк, по сравнению с остальными структурами, заинтересованными в возврате долга.

Работа судебных приставов включает:

  1. Сбор сведений о наличии счета в банках.
  2. Запрос о размере доходов в Налоговую Инспекцию и рабочее место. Наложение ареста на заработную плату, ее часть.
  3. Поиск встречи с должником, возможен приход на работу, в больницу или же домой. Попасть в квартиру должника приставы имеют право независимо от согласия последнего. Время визитов ограничено – с 6 до 22 часов.
  4. Арест имущества бывшего клиента банка. Приставы могут продать его или передать на хранение на некоторый период времени.

Судебные приставы могут привлекать к работе сотрудников полиции, МЧС и других структур, если понадобиться.

Процедура возврата долга

Для того чтобы возвратить займодавцу долг, приставы должны действовать по определенной схеме.

Алгоритм действий такой:

  1. Отправка письма с копией постановления суда и реквизиты банка, куда должник может добровольно, в течение 5 дней направить необходимую сумму.
  2. В случае неоплаты в установленный срок приставы придут домой к заемщику. В первый визит осуществляется только разговор, в котором должника настоятельно просят оплатить долг.
  3. Приставы накладывают арест на имущество. Могут прийти домой к ответчику и забрать ценные вещи, составляется опись изъятого.
  4. Продажа на аукционе имущества и возврат долга кредитору.

Если будут предоставлены соответствующие справки, подтверждающие финансовые трудности, приставы могут дать отсрочку.

Что делать должнику?

На любом из этапов взыскания кредитной задолженности юристы рекомендуют не противиться действиям госструктур. Не стоит препятствовать разговорам с операторами колл-центра банка или избегать встреч с приставами.

Следует максимально точно описать сложившуюся ситуацию и предоставить доказательства невозможности оплатить долг, это могут быть такие документы:

  • больничный лист;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка о сокращении зарплаты.

Содействие в решении проблемы банку позволит еще в начале избежать трудностей.

Для того чтобы не попасть в еще более трудное положение, следует обратиться за помощью к опытным в этой сфере юристам, например, поискать помощи на сайте dolgi-dolgi.ru. Здесь получают достойные бесплатные и платные советы по большинству вопросов, находят адреса и телефоны юристов, которые консультируют при личной встрече.

Наталья Колобова
Наталья Колобова / автор статьи
Место работы: Редактор сайта dolgi-dolgi.ru / Образование: Московский финансово-юридический университет (МФЮА) / Специальность: Гражданско-правовая юриспруденция
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Долги-Долги.ру
Предлагаем вакансии!
4
Юрист
от 30 000 руб.
Адвокат
от 40 000 руб.
Помощник юриста
от 22 000 руб.
Оператор
в колл-центр
от 20 000 руб.
Оставьте ваши контактные данные,
мы вам перезвоним
Назад
Спасибо, что обратились к нам.
В ближайшее время мы
свяжемся с вами.
OK
Если возникнут вопросы или нужна будет помощь, обращайтесь, я вам помогу.
Заказать звонок!
Мы перезвоним в удобное время
Александр Сергеевич
Юрист-консультант
Александр Сергеевич
Юрист-консультант
 
1
только что
Оставьте ваши контактные данные
я отвечу на все ваши вопросы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
только что
Оставьте ваши контактные данные
я отвечу на все ваши вопросы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Вернуться к чату
Спасибо, что обратились к нам. В ближайшее время мы свяжемся с вами.