Взыскание долга с физических лиц

Есть несколько способов, как вернуть задолженность. Когда должник соглашается платить, договориться мирным путем, если отказывается — обращаться в суд.

Способы взыскания долга

У вас есть четыре варианта действий:

    • получить исполнительную надпись нотариуса;
    • заключить соглашение о рассрочке погашения задолженности;
    • обратиться в суд;
  • продать долг коллекторам.

Расскажем о каждом способе подробнее.

Исполнительная надпись нотариуса

Письменное распоряжение, которое делает нотариус на договоре или расписке, позволит вам быстро взыскать долг и проценты. Обращаться в суд не нужно, вместо суда нужно идти к нотариусу.

Это быстрый и легкий способ решения проблемы. Но недостаток в том, что без нотариально заверенной расписки нотариус не сделает распоряжение.

Четыре случая, когда можно взыскать долг по исполнительной надписи (постановление Правительства № 543 от 01.06.2012):

    1. Договор займа нотариально удостоверен.
    1. В кредитном договоре есть пункт о взыскании по исполнительной надписи.
    1. Заключен договор хранения или проката.
  1. Выписан залоговый билет ломбарда.

При этом просрочка выплаты долга составляет не более двух лет (ст. 91 Основ законодательства о нотариате).

Для обращения к нотариусу вам понадобится:

    • кредитный договор;
    • расчет задолженности;
    • документы, подтверждающие просрочку;
  • копии претензий, направленных должнику.

Алгоритм получения исполнительной надписи:

    1. За 2 недели предупредить должника, что идете за нотариальным распоряжением (ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате). Должник может оспорить ваше решение в течение десяти дней.
    1. Собрать необходимые документы.
    1. Оплатить пошлину. Цена составляет 0,5% от суммы долга (не менее 1,5 тысячи и не более 300 тысяч рублей). Плюс вы платите от 2 до 5 тысяч за консультации, составление документов, ксерокопирование, иные действия.
  1. Обратиться к нотариусу с пакетом документов и квитанцией об оплате пошлины.

Если нотариальной расписки у вас нет, то можно пойти по другому пути — определить удобный график погашения долга.

Соглашение о рассрочке погашения задолженности

Соглашение – это договор, подписываемый между кредитором и должником, где стороны изменяют порядок выплаты долга.

Содержание договора о рассрочке:

    • дата и место составления;
    • фамилия, имена, отчества, паспортные данные сторон, название кредитора – юридического лица;
    • реквизиты подтверждающих документов;
    • график оплаты долга;
    • даты внесения платежей;
    • обязанность должника исполнять обязательства;
  • обязательство кредитора приостановить начисление пеней.

Так, при появлении долга по коммунальным услугам можно подписать соглашение. Это возможно в следующих ситуациях (п. 72-77 Правил предоставления коммунальных услуг):

    1. Плата за коммунальные услуги на 25% превысила сумму платежей за прошлый год.
  1. Должник не может платить — заболел, потерял кормильца.

Скачать образец договора о рассрочке можно здесь:

Соглашение о рассрочке погашении задолженности страница 1

Образец соглашения о рассрочке погашении задолженности страница 1

Соглашение о рассрочке погашении задолженности страница 2

Образец соглашения о рассрочке погашении задолженности страница 2

Соглашение дает уверенность кредитору в возврате средств. Должника избавляет от начисления штрафов и судебных разбирательств. Позволяет исполнить свои обязательства даже в случае ухудшения финансового положения.

Недостаток в том, что стороны не всегда могут договориться. Если спор не получается решить мирным путем – нужно обращаться в суд.

Перед этим желательно отправить должнику претензию. Она напомнит, что пора уплатить долг или дело закончится судом. Для юридических лиц обязателен претензионный порядок для взыскания долга при банкротстве и других ситуациях, указанных в п. 5 ст. 4 АПК.

Физические лица могут сразу идти в суд. Но сначала лучше отправить претензию. Если она составлена грамотно, должник может добровольно отдать денежные средства.

В претензии укажите:

    • ФИО кредитора, должника;
    • сумму долга с набежавшими процентами;
    • дата, место составления расписки;
    • статьи Гражданского кодекса (ГК РФ), касающиеся уплаты задолженности и процентов по договору займа – ст. 309, 310, ст. 395;
    • срок, в течение которого нужно погасить долг;
    • предупреждение о дальнейшем обращении в суд в случае неуплаты долга;
  • дата, подпись.

Требования о возврате суммы займа

Образец требования о возврате суммы займа

Скачать образец претензии можно здесь. Передать ее можно лично и проследить, чтобы должник расписался на втором экземпляре или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Следующий этап – это обращение в суд. И здесь есть два варианта действий – подать заявление о выдаче судебного приказа или обратиться с иском. Расскажем в чем разница.

Судебный приказ

Судебный приказ судья выносит единолично без вызова сторон. Если вы грамотно составили договор займа или заверили его нотариально, то можно писать заявление о выдаче приказа. В остальных случаях – подавать иск в общем порядке.

Достоинства приказного порядка:

    • скорость – заявление рассматривается в течение пяти дней с момента регистрации в судебной канцелярии (ст. 126 ГПК);
    • универсальность – приказ одновременно является исполнительным листом;
  • экономия – размер пошлины на 50% платежа, уплачиваемого при подаче иска.

Заявление составляется по определенной форме. В нем указывается:

    • название суда;
    • ФИО должника и взыскателя;
    • основания, на которых базируются требования;
    • документы, подтверждающие законность требований;
  • перечень приложений.

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 1

Образец заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 1

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 2

Образец заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга страница 2

Если в течение 10 дней должник не обжалует приказ, то документ успешно вступит в законную силу.  Оспорит – значит, нужно обращаться в общем порядке в суд.

Исковое заявление

Важно грамотно составить иск и не пропустить сроки. Скачать образец можно здесь. Обратиться в суд нужно в течение трех лет с момента, как должник нарушил ваши права.

Исковое заявление о взыскании долга по расписке страница 1

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке страница 1

Исковое заявление о взыскании долга по расписке страница 2

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке страница 2

Четыре правила составления иска:

      1. Правильно указать требования.
    1. Указать сумму долга и корректно рассчитать проценты, для этого пользуйтесь онлайн калькулятором.
    1. Правильно рассчитать госпошлину (вам в помощь калькулятор), оплатить и приложить квитанцию к иску.
  1. Сделать копии заявления для суда и лиц, участвующих в деле.

Если игнорировать эти простые требования, то суд отложит рассмотрение дела и рассмотрение вашего вопроса затянется.

Пока идет суд, должник может избавиться от своего имущества. Тогда платить ему будет нечем. Поэтому сразу пишите ходатайство о принятии обеспечительных мер. Суд перекроет должнику возможность продать машину или квартиру – наложит арест на имущество.  

Если вы не хотите самостоятельно возвращать долг – продайте его коллекторам. Тогда вы сразу получаете вознаграждение, оговоренное в договоре с коллекторским агентством.

Самостоятельно взыскать задолженность можно, если приложить усилия. Возникают проблемы? Оставляйте заявку на сайте. Наши юристы с удовольствием помогут решить ваш вопрос.

Оцените эту статью
Наталья Колобова
Наталья Колобова / автор статьи
Место работы: Редактор сайта dolgi-dolgi.ru / Образование: Московский финансово-юридический университет (МФЮА) / Специальность: Гражданско-правовая юриспруденция
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Долги-Долги.ру
Предлагаем вакансии!
4
Юрист
от 30 000 руб.
Адвокат
от 40 000 руб.
Помощник юриста
от 22 000 руб.
Оператор
в колл-центр
от 20 000 руб.
Оставьте ваши контактные данные,
мы вам перезвоним
Назад
Спасибо, что обратились к нам.
В ближайшее время мы
свяжемся с вами.
OK
Если возникнут вопросы или нужна будет помощь, обращайтесь, я вам помогу.
Заказать звонок!
Мы перезвоним в удобное время
Александр Сергеевич
Юрист-консультант
Александр Сергеевич
Юрист-консультант
 
1
только что
Оставьте ваши контактные данные
я отвечу на все ваши вопросы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
только что
Оставьте ваши контактные данные
я отвечу на все ваши вопросы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Вернуться к чату
Спасибо, что обратились к нам. В ближайшее время мы свяжемся с вами.