Как избавиться от долгов по кредитам законным способом

Избавиться от кредитов, если нет денег можно законно, избегая чрезмерной финансовой нагрузки из-за увеличения долгов и без банкротства. Реальные способы избавления от кредитной кабалы помогут быстро, раз и навсегда, а главное официально (не нарушая закон) освободиться от задолженности в банках или МФО. На сайте круглосуточно работает онлайн-юрист, который предоставляет бесплатную помощь заемщикам в России, а в сложных ситуациях проведет платную консультацию должника с оплатой по факту ее оказания.

Тонкости кредитования

Многие заемщики, когда берут деньги в займы, не думают, каким образом они будут возвращать долг, если возникнет сложная финансовая ситуация. И только когда их много и появляется проблема с коллекторами, начинают рассматривать методы избавиться от долгов по кредитам. Скрыться и отмазаться от займа не выплачивая его законно невозможно, а вот бороться официальными методами никто не запрещает. По необходимости банк списывает задолженность или идет должнику на уступки, например, за счет продления срока кредита или через договор цессии.

Законные способы избавиться от долга

Согласно условиям договора, в выплате кредита нужно четко следовать установленному графику. При просрочке к общей сумме долга добавляются штрафы, пени. Задолженность растет, и банк вправе требовать ее погашения через суд. По закону договор считается недействительным, и долг списывается после смерти клиента, но не всегда. Если умершего заемщика имелось имущество, которое предназначено для передачи наследникам, они принимают на себя также и обязательства по погашению задолженности.

Также долг списывается, если его размер меньше судебных издержек и когда закончился срок давности договора.

Реструктуризация

Заявление о реструктаризации кредита

Быстро избавиться от долгов и кредитов можно с помощью процедуры реструктуризации. В этом случае предполагается изменение условий договора:

  • графика платежей;
  • снижение процентов;
  • суммы долга;
  • продление договора и так далее.

Услугу реструктуризации предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф и другие крупные банковские учреждения.

Чтобы сделать реструктуризацию долга, нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Это не избавит должника от погашения кредита, но будут упрощены условия. Если финансовые проблемы возникли из-за потери трудоспособности, то доказав этот факт, клиент получает отсрочку платежей до тех пор, пока он не выйдет на работу.

Перекредитование или рефинансирование

Избавиться от задолженностей можно путем перекредитования. Такой способ предполагает оформление еще одного кредита в этом же или другом банке на условиях, выгоднее предшествующих и погашение им предыдущей ссуды. Подходящий вариант для тех, кто имеет сразу несколько кредитов. Есть один нюанс: пониженная процентная ставка предоставляется только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей. Если просрочки отмечались и ранее, то можно добиться даже повышения ставки. Поэтому не многие должники выбирают такой вариант.

Реструктуризация кредита

Кредитные каникулы

Легальные отсрочки, предоставляемые банком в ряде случаев, предполагают уменьшение ежемесячных выплат на определенный срок, установленный дополнительным соглашением. Таким образом, можно выиграть время для улучшения финансовой ситуации и избежать накапливания долгов. Заемщик получает либо полную отсрочку на период до 6 месяцев либо частичную, когда нужно погашать лишь проценты, без учета основного тела кредита. Также можно изменить валюту займа, оплачивать кредит той валютой, курс которой наиболее выгодный на данный момент.

На время предоставления отсрочки по выплатам, проценты придется платить. Кредитные каникулы предоставляются только при достаточных основаниях: болезнь должника или ближайшего родственника, потеря работы и прочее. Причина должна быть подтверждена документально.

Консолидация кредита

По закону, такой вариант предполагает объединение нескольких кредитов в один для погашения задолженности. Выгода консолидации заключается в том, что должнику проще контролировать один кредит. Вносить изменения в график платежей, сдвигать сроки выплат, уменьшать сумму и проценты. В итоге снижается общая сумма.

Продажа залогового имущества

Речь идет о продаже по реальной стоимости имущества, а не согласно оценке кредитора. Разумеется, средства направляются на погашение залогового кредита. Прежде чем продавать авто или квартиру, оповещают банк, чтобы были сняты запреты на сделки с такой собственностью.

Реструктуризация кредита при банкротстве

Кредитором может быть поставлено условие, что оформление договора будет производиться в присутствии представителя банка или в одном из его отделений.

Преимущество такого способа рассчитаться с долгами заключается в том, что можно продать залоговое имущество по рыночной стоимости. При оценке банком, скорее всего сумма будет ниже реальной цены.

Банкротство

Процедура банкротства – не особо популярный вариант решения проблемы долгов. В отношении физических лиц есть много сложностей, и потому простые граждане крайне редко обращаются в суд, даже когда имеются все основания для признания банкротства. Банковские учреждения проводят процедуру лишь для юридических лиц или крупных предпринимателей. Все это решается на судебном заседании, которое длится около 6 месяцев. Если сторонам не удается в процессе разбирательства достичь компромисса, то суд выносит решение в пользу кредитора.

Списание долга

Чтобы списать долг нужно, чтобы банк признал его безнадежным. Это происходит когда у заемщика, нет собственности или источника дохода. Процедура списания – это последний шаг длинного пути, включающего попытки банка добиться от должника выполнения обязательств. Можно подождать, пока истечет срок исковой давности (3 года), но и здесь есть свои тонкости. Действие договора рассчитывается по-разному, на этот счет нет четких определений.

Бесплатная юридическая помощь по быстрому избавлению от долгов

Есть много вариантов получить смягчение условий выплаты кредита, но полностью избавиться от долгов можно лишь в отдельных случаях. Если должник не в состоянии договориться с банком самостоятельно, то стоит воспользоваться услугами юристов. Грамотное представление интересов в суде повышает шансы снижения итоговой суммы долга. Можно добиться списания части штрафов и процентов, если заемщик документально подтвердит, что просрочки были по уважительным причинам.

Помощь юристов – это большой шанс на положительный исход дела для должника. Грамотный специалист знает, как правильно вести дело согласно законодательству. Чтобы получить бесплатную консультацию, быстрее справиться с долгами и кредитами, оставьте заявку в форме ниже. Консультирование полностью анонимно!

Наталья Колобова
Наталья Колобова / автор статьи
Место работы: Редактор сайта dolgi-dolgi.ru / Образование: Московский финансово-юридический университет (МФЮА) / Специальность: Гражданско-правовая юриспруденция
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Долги-Долги.ру
Предлагаем вакансии!
4
Юрист
от 30 000 руб.
Адвокат
от 40 000 руб.
Помощник юриста
от 22 000 руб.
Оператор
в колл-центр
от 20 000 руб.
Оставьте ваши контактные данные,
мы вам перезвоним
Назад
Спасибо, что обратились к нам.
В ближайшее время мы
свяжемся с вами.
OK
Если возникнут вопросы или нужна будет помощь, обращайтесь, я вам помогу.
Заказать звонок!
Мы перезвоним в удобное время
Александр Сергеевич
Юрист-консультант
Александр Сергеевич
Юрист-консультант
 
1
только что
Оставьте ваши контактные данные
я отвечу на все ваши вопросы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
только что
Оставьте ваши контактные данные
я отвечу на все ваши вопросы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Вернуться к чату
Спасибо, что обратились к нам. В ближайшее время мы свяжемся с вами.