Возврат просроченной задолженности: необходимые документы и порядок взыскания

0
28

Возврат просроченной задолженности – процесс хлопотный. Приходится уговаривать, обращаться в суд, к приставам. Кто и каким образом имеет право заставлять должников возвращать финансы?

Взыскание просроченной задолженности

На законодательном уровне не запрещен сбор долгов по кредитному договору. Существует 3 типа взыскания просроченной задолженности – досудебный, через суд, внесудебный. Заимодатель имеет право воспользоваться любым методом.

Более распространено урегулирование ситуации без обращения в суд – затрат на процедуру нет, экономится время. Если в назначенный день должник не возвращает денежные средства, заимодатель переносит срок или предлагает реструктурировать долг – условия кредитования изменятся.

Взыскание просроченной задолженности

В суд обращаются тогда, когда факт передачи финансов подтвержден документами. Если это кредит в банке, сложностей не возникнет – у кредиторов имеется договор. Если частный займ, должна быть расписка. В случае отсутствия, шансы на выигрыш дела низкие. Чтобы доказать наличие долга, привлекают свидетелей или прибегают к другим методам:

  • перепискам в интернете;
  • сообщениям на телефоне;
  • аудиозаписям.

Итог успешного разбирательства – исполнительный лист, который передают судебным приставам.

Кредиторы могут воспользоваться переуступкой долга – обратиться к коллекторам. Услуга платная. Взаимодействуют с физическими, юридическими лицами. Взыскателям запрещается

«…применять физическую силу, угрозы, уничтожать или вредить имущество, применять опасные для жизни методы, вводить должника в заблуждение» – статья 6 ФЗ.

Закон

Законодательство регулирует проблемы задолженности по кредиту. Основной нормативный акт – Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», принятый 21.06.2016 года. Процесс возврата регулируется также Гражданско-процессуальным кодексом, ГК.

Порядок взыскания

Этапы процедуры:

  1. Анализ долга. Кредитор выясняет причину образования задолженности, выбирает способ решения.
  2. Оповещение должника – звонком на телефон, отсылкой письма.
  3. Отправка претензии. Форма свободная, указывается личная информация заемщика, сумма долга, сроки возврата.
  4. Обращение к коллекторам – если перечисленные действия не принесли результата.
  5. Отправка извещения об обращении в суд.
  6. Сбор справок.
  7. Рассмотрение дела судьей.

Порядок взыскания – процесс длительный.

Исковое заявление

Согласно судебному делопроизводству, обращение лиц оформляется в письменной форме – статья 131 ГПК. В исковом заявлении указываются:

  • название суда;
  • личные данные сторон;
  • расчеты по долгу;
  • список прилагаемых бумаг.

Цель документа – доказать суду наличие долга по кредиту.

Образец содержится здесь.

Исковое заявление

Документы

Кроме иска, для обращения в суд потребуются документы – квитанция об уплате государственного сбора, копия кредитного соглашения и расписки, прошение о привлечении свидетелей (по необходимости).

Если взыскатель выбрал внесудебный способ, составляется претензия с указанием требований. Образец можно скачать тут.

Образец претензии

Судебная практика

Специалисты, дающие юридическую консультацию, рекомендуют составлять расписку – это защитит стороны договора от противозаконных действий. Судебная практика имеет примеры по взиманию задолженностей с физических лиц и компаний.

Пример 1

Финансовое учреждение обратилось в Верховный суд с просьбой взыскать задолженность и расторгнуть кредитное соглашение. Суд вернул исковое заявление, заявив, что подобные претензии рассматривают как директивное производство, поскольку контракт заключался в письменном виде, а размер взыскания составляет менее 500 тысяч рублей.

Решение отклонить заявление принято 11 июля 2017 года. Номер дела – 41-КГ17-12.

Пример 2

Гражданин обратился к судье с исковым заявлением к банку о беспочвенном взимании процентов. Истец утверждал, что списание финансов должно осуществляться по курсу даты снятия. Суд первого и апелляционного уровня отказал. Судья уточнил, что заявитель подписал с банком соглашение и согласился на их требования, в том числе, и на тарифы.

Определение коллегии Верховного суда от 29.11.16, номер дела – 5-КГ16-180.

Уважаемые читатели! Информация в наших статьях рассказывает о типичных ситуациях и способах решения юридических вопросов, однако всегда стоит помнить: каждый случай нужно решать индивидуально и он носит уникальный характер.

Чтобы узнать как решить и поступить именно в вашей ситуации – настоятельно рекомендуем обратится к нам через формы обратной связи или позвонить по номеру +7 (499) 703-24-07. Это быстро и бесплатно!

Бесплатная юридическая помощь по долгам

Вы являетесь:

ДолжникомЗаемщиком

Лицо:

ФизическоеЮридическое



(Мы гарантируем полную анонимность консультаций)