Как взыскать просроченную задолженность

Взыскание просроченной задолженности – процесс, при котором кредитор стремится возвратить долг самостоятельно или обращаясь к коллекторам. В зависимости от методов, должник может оспорить иск на всех этапах возврата денег.

Что это такое

На законодательном уровне не запрещен сбор долгов по кредитному договору. Существует 3 типа взыскания просроченной задолженности – досудебный, через суд, внесудебный. Заимодатель имеет право воспользоваться любым методом.

Более распространено урегулирование ситуации без обращения в суд – затрат на процедуру нет, экономится время. Если в назначенный день должник не возвращает денежные средства, заимодатель переносит срок или предлагает реструктурировать долг – условия кредитования изменятся.

Взыскание просроченной задолженности

В суд обращаются тогда, когда факт передачи финансов подтвержден документами. Если это кредит в банке, сложностей не возникнет – у кредиторов имеется договор. Если частный займ, должна быть расписка. В случае отсутствия, шансы на выигрыш дела низкие. Чтобы доказать наличие долга, привлекают свидетелей или прибегают к другим методам:

  • перепискам в интернете;
  • сообщениям на телефоне;
  • аудиозаписям.

Итог успешного разбирательства – исполнительный лист, который передают судебным приставам.

Кредиторы могут воспользоваться переуступкой долга – обратиться к коллекторам. Услуга платная. Взаимодействуют с физическими, юридическими лицами. Согласно Статье 6 ФЗ взыскателям запрещается:

применять физическую силу, угрозы, уничтожать или вредить имущество, применять опасные для жизни методы, вводить должника в заблуждение.

Закон

Законодательство регулирует проблемы задолженности по кредиту. Основной нормативный акт – Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», принятый 21.06.2016 года. Процесс возврата регулируется также Гражданско-процессуальным кодексом, ГК.

Методы

Взыскание просроченной задолженности возможно только в период 3-х лет с даты обнаружения нарушения в соответствии со 196-й статьей ГК РФ. Требовать неуплаченную сумму истец вправе следующими способами:

  • через суд;
  • переуступить права требования средств третьим лицам (318-я статья ГК РФ).

К первому методу по взысканию просроченной задолженности прибегает большее число кредиторов. Чтобы потребовать деньги, истец должен выполнить следующее:

  1. Написать ходатайство на выход судебного приказа по взысканию задолженности.
  2. Если суд принял прошение, то ждать реакции ответчика и слушания.
  3. Если судья постановил, что ответчик должен вернуть долг, потребовать исполнительный листок.
  4. После этого кредитор вправе обратиться в банк неплательщика, если у него есть нужная сумма на счету. Если ее нет, то истец должен показать исполнительный листок судебным приставам, и те примут меры по возврату денег.

Если должник начал возвращать деньги, то это приостанавливает течение срока исковой давности (статья №203 ГК РФ) – заявление кредитора с большой долей вероятности не будут рассматривать.

В соответствии со статьей №318 ГК РФ второй способ является законным – кредитор имеет право обратиться к коллекторам, но только при условии, что суд признал притязания истца законными.

Порядок взыскания

  1. Анализ долга. Кредитор выясняет причину образования задолженности, выбирает способ решения.
  2. Оповещение должника – звонком на телефон, отсылкой письма.
  3. Отправка претензии. Форма свободная, указывается личная информация заемщика, сумма долга, сроки возврата.
  4. Обращение к коллекторам – если перечисленные действия не принесли результата.
  5. Отправка извещения об обращении в суд.
  6. Сбор справок.
  7. Рассмотрение дела судьей.

Иск

Согласно судебному делопроизводству, обращение лиц оформляется в письменной форме – статья 131 ГПК. В исковом заявлении указываются:

  • название суда;
  • личные данные сторон;
  • расчеты по долгу;
  • список прилагаемых бумаг.

Цель документа – доказать суду наличие долга по кредиту.

Образец содержится здесь.

Исковое заявление

Документы

Кроме иска, для обращения в суд потребуются документы – квитанция об уплате государственного сбора, копия кредитного соглашения и расписки, прошение о привлечении свидетелей (по необходимости).

Если взыскатель выбрал внесудебный способ, составляется претензия с указанием требований. Образец можно скачать тут.

Образец претензии

Судебная практика

Специалисты, дающие юридическую консультацию, рекомендуют составлять расписку – это защитит стороны договора от противозаконных действий. Судебная практика имеет примеры по взиманию задолженностей с физических лиц и компаний.

Пример 1

Финансовое учреждение обратилось в Верховный суд с просьбой взыскать задолженность и расторгнуть кредитное соглашение. Суд вернул исковое заявление, заявив, что подобные претензии рассматривают как директивное производство, поскольку контракт заключался в письменном виде, а размер взыскания составляет менее 500 тысяч рублей.

Решение отклонить заявление принято 11 июля 2017 года. Номер дела – 41-КГ17-12.

Пример 2

Гражданин обратился к судье с исковым заявлением к банку о беспочвенном взимании процентов. Истец утверждал, что списание финансов должно осуществляться по курсу даты снятия. Суд первого и апелляционного уровня отказал. Судья уточнил, что заявитель подписал с банком соглашение и согласился на их требования, в том числе, и на тарифы.

Определение коллегии Верховного суда от 29.11.16, номер дела – 5-КГ16-180.

Наталья Колобова
Наталья Колобова / автор статьи
Место работы: Редактор сайта dolgi-dolgi.ru / Образование: Московский финансово-юридический университет (МФЮА) / Специальность: Гражданско-правовая юриспруденция
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Долги-Долги.ру
Предлагаем вакансии!
4
Юрист
от 30 000 руб.
Адвокат
от 40 000 руб.
Помощник юриста
от 22 000 руб.
Оператор
в колл-центр
от 20 000 руб.
Оставьте ваши контактные данные,
мы вам перезвоним
Назад
Спасибо, что обратились к нам.
В ближайшее время мы
свяжемся с вами.
OK
Если возникнут вопросы или нужна будет помощь, обращайтесь, я вам помогу.
Заказать звонок!
Мы перезвоним в удобное время
Александр Сергеевич
Юрист-консультант
Александр Сергеевич
Юрист-консультант
 
1
только что
Оставьте ваши контактные данные
я отвечу на все ваши вопросы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
только что
Оставьте ваши контактные данные
я отвечу на все ваши вопросы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Вернуться к чату
Спасибо, что обратились к нам. В ближайшее время мы свяжемся с вами.