Что делать, если банк забрал квартиру за долги по ипотеке? Правомерно ли это и можно ли вернуть собственное имущество? Перед тем, как подписывать кредитный договор по ипотеке, стоит изучить все нюансы и знать, как действовать, если вдруг оплачивать кредит станет не по силам.

Когда банк может забрать квартиру?

Ипотечные кредиты пользуются успехом, и уже каждая пятая семья пользуется этой услугой финансовых организаций для получения собственного жилья. В связи с экономической ситуацией многие лишаются возможности вовремя оплачивать свой долг, из-за чего у кредитора возникают претензии.

Банку не выгодно отбирать квартиру и продавать ее на аукционе. Первым делом кредитор постарается найти пути решения данной проблемы непосредственно с заемщиком.

Связано это с тем, что при продаже имущества на аукционе вырученные средства не всегда покрывают всю сумму задолженности по ипотеке. До 2012 года, эту разницу должен был возмещать заемщик, но с марта этого же года действует «ипотечная амнистия», и задолженность после продажи полностью списывается.

Кроме того, практикуется отчуждение банку заложенной недвижимости, то есть добровольно. Но для этого нужно достигнуть соглашения между кредитором и заемщиком. Принудительно банк этого сделать не имеет права. Но это обоюдовыгодный выход из положения, потому что после передачи имущества в собственность банку и ее следующей продажи разница между полученной суммой и долгом должна вернуться к клиенту.

Законодательная сторона

Лишиться квартиры можно только после решения суда. До этого все действия банка и коллекторских организаций по выселению должника являются незаконными.

Дом на деньгах

Жилья могут лишить из-за большой задолженности, а также, когда недвижимость изымают в рамках возбужденного уголовного дела.

Судейская коллегия должна установить, насколько реальны претензии кредиторов, и сумму долга. После чего в суде формируется список взыскания, если все же заемщик не в состоянии погасить свой долг. Этот документ носит название «исполнительный лист», который получает кредитор. Он обязан передать данный документ в службу судебных приставов, которые и проводят взыскание имущества. Полная информация об аукционах, продаже арестованный и впоследствии проданной квартиры имеется на официальном сайте ФССП.

Регулирует нюансы кредитования статья102-ФЗ «Об ипотеке…». В нем прописаны положения получения ипотечного жилья. О задолженностях по кредиту и пути решения проблем указаны в следующих разделах:

  1. Шестой: о переходе прав на имущество.
  2. Восьмой: об уступке прав по договору об ипотеке.
  3. Девятый: об обращении взыскания на заложенное по ипотечному договору имущество.
  4. Десятый: о реализации имущества, находящегося в залоге, на которое наложено взыскание.

Нормы законодательного права не обязательно изучать самостоятельно. Во многих вопросах, особенно спорных, проще обратиться к юристу, который справится с проблемой быстрее и эффективнее.

Можно ли сохранить квартиру?

Неплательщики предпринимают меры, чтобы сохранить квартиру, при образовавшемся долге. Они считают, что невозможно лишиться недвижимости при следующих случаях:

  1. Прописанные несовершеннолетние дети в квартире.
  2. Перепланировка жилья.
  3. Игнорирования посещения нотариуса при отчуждении имущества.
  4. Оспаривание оценочной стоимости.
  5. Постоянные суды.

Эти варианты способны лишь отсрочить отчуждения недвижимости, но никак не избавить от него, кроме того, такие действия признаются противозаконными со стороны заемщика. Злостные неплательщики также решают переоформить имущество, подлежащее взысканию, на третьих лиц. Но грамотные юристы способны доказать в судебном порядке, что передача жилья было произведено для того, чтобы уйти от взыскания, поэтому подобные сделки могут быть признаны незаконными.
Деньги

Если же долг по кредиту уже вырос, и погашать его не получается по серьезным причинам, то лучше достигнуть соглашения с кредитором. Банк продает квартиру за долги по ипотеке, а должник избавляется от проблемного кредита.

Платежи по кредиту по ипотеке значительные, поэтому перед тем как брать недвижимость в кредит нужно реально оценивать свои возможности и предпринимать все, чтобы не лишиться квартиры. Ипотечный оговор составляется таким образом, чтобы заемщик всегда вовремя вносил свой ежемесячный платеж, но необходимо заблаговременно изучить все его пункты. Помочь в этом и в других вопросах могут юристы сайта dolgi-dolgi.ru, которые оказывают платные и бесплатные услуги.