Взыскание долга Сбербанком по кредиту

0
8
Логотип Сбербанка

Взыскание долга Сбербанком по кредиту имеет свои особенности. Однако  данная финансовая организация достаточно лояльно относится к неплательщикам. Как происходит взыскание Сбербанком ипотечных долгов и других задолженностей по кредиту?

Как узнать остаток долга в Сбербанке?

В данной финансовой организации для клиента существует несколько вариантов по получению информации о задолженности.

Один из самым популярных способов является выяснение суммы долга через Интернет-банкинг «Сбербанк онлайн».

Порядок получения информации таким способом следующий:

  • человек заходит в интернет-банкинг;
  • переходит в верхнем меню на вкладку «Кредиты»;
  • всплывает список текущих сумм.

Когда откроется перечень оформленных займов, человек просто кликает на один из них, и получает информацию о состоянии счета.

Приложение «Сбербанк онлайн» существует и для смартфонов.

Но есть ли возможность узнать остаток долга по кредиту в Сбербанке, если нет доступа в Интернет? Данная финансовая организация предлагает заемщикам узнавать о своей задолженности в офисе банка. Для этого понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор.

Заемщики должны помнить, что узнать размер задолженности возможно только двумя способами. Выяснить сумму долга по телефону у операторов нельзя, так как в этом случае невозможно показать документы, удостоверяющие личность.

Задолженность по кредиту

 

Как Сбербанк проводит взыскание долгов?

В первые 3 дня с момента просрочки финансовая организация уже начинает обзвон неплательщиков. В ходе телефонного разговора выясняют причины просрочки, и дату, когда заемщик будет в состоянии оплатить долг. Если неплательщик не берет трубку, то банк продолжает настойчивые звонки еще 2-3 месяца.

Как Сбербанк смягчает условия по займу:

  • изменение графика погашения;
  • выплата процентов, а затем основной суммы;
  • увеличение срока кредитования (пролонгация).

Максимальный срок, на который Сбербанк продлевает действие контракта, составляет 10 лет (но не более 35 в общей сложности). Данная услуга используется в качестве смягчения условий по ипотеке.

Для потребительских и автокредитов срок погашения продлевается в среднем на 3 года, но при этом не должен составлять больше 7 лет.

Вместе с продлением периода кредитования увеличивается и процент по займу. Объясняется это тем, что финансовая организация любыми способами пытается извлечь выгоду.

Если у заемщика несколько кредитов одновременно в Сбербанке, то ему также предлагают реструктуризацию.

Если должник воспользовался услугой по смягчению условий в финансовом учреждении, то это не испортит его кредитную историю.

Чтобы реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке была одобрена, клиент должен предоставить доказательства того, что действительно попал в сложную ситуацию.

Какие документы подойдут в качестве подтверждения проблем:

При этом запросить реструктуризацию имеют право наследники основного заемщика, если последний умер.

Что предпринимает банк в первую очередь?

Если человек не реагирует на попытки финансовой организации договориться, то дело передают в отдел взыскания.

Какие сотрудники входят в него:

  • юристы;
  • операторы;
  • группы выезда.

По сути, все эти люди являются теми же коллекторами, только они работают на банк.

Какие действия предпринимаются на этом этапе:

  • приглашение должника в банк;
  • выезды на дом неплательщика (если он не отвечает на звонки);
  • выяснение финансового состояния должника.

Однако сотрудники отдела взыскания, которые работают в банке, не имеют права арестовывать имущество, или применять физическую силу к заемщику. Их основная задача – убедить гражданина выйти на контакт с кредитором.

На данном этапе Сбербанк все еще предлагает реструктуризацию.

Обращение к коллекторам

Если обращения к заемщику не возымели эффекта, то банк вправе обратиться к коллекторам. По 382-й статье Гражданского кодекса (ГК РФ) финансовая организация вправе прийти за помощью к третьим лицам, и сторонним службам.

Полномочия коллекторских служб четко оговорены в законодательстве.

Что имеют право делать коллекторские агентства:

  1. Звонить должнику и его родственникам (за исключением ночного и вечернего времени).
  2. Выезжать на дом к заемщику.

Дополнительно к этому коллекторы имеют право отправлять человеку письма с информацией о сумме долга и сроках выплат.

Если к неплательщику начали применяться незаконные меры – физическая сила, давление на психику и так далее, то он имеет право обратиться в суд.

Сбербанк вправе отправить долг третьим лицам следующими способами:

  1. Продать контракт заемщика на время (по статье №1005 ГК РФ).
  2. Продать долг навсегда по договору цессии (статья №389.1 ГК РФ).

Если финансовая организация отдает задолженность по первому пункту, то этот период составляет не более 3-х месяцев.

Обращение в суд

Одним из последствий от незакрытого долга по кредиту в Сбербанке является исковое заявление. Несмотря на то, что продажа долга коллекторам является законной, самым желательным вариантом будет подача иска в суд. Если банк пытался связаться с заемщиком всеми доступными способами и не получил никакой реакции, то остается только этот вариант.

Порядок подачи иска в суд:

Кредитор направляет сообщение заемщику по почте с требованием погасить задолженность.

  1. Если должник не отреагировал на письмо, то банк направляет иск в суд.
  2. Судья рассматривает дело и выдает исполнительный лист по итогам заседаний.
  3. С исполнительным листком кредитор имеет право обратиться в банк, где числится счет должника, и потребовать деньги.
  4. Если обращение в банк не дало результатов, или у заемщика нет обозначенной суммы, то Сбербанк обращается к судебным приставам, которые накладывают арест на имущество человека.
  5. Если с заемщиком связались банковские сотрудники, и предложили реструктуризировать долг, то лучше согласиться на этот вариант, так как Сбербанк предлагает весьма выгодные условия.

Задолженность перед СберБанком

Если неплательщик долго не входил на связь с кредитором, который продолжает настаивать на погашении суммы, то нужно сразу обращаться к юристам.

Специалисты с сайта dolgi-dolgi.ru проведут бесплатную консультацию насчет того, как лучше поступить. Если проблема серьезная, то юристы окажут платную квалифицированную помощь при переговорах с банком.