Важные моменты взыскания задолженности по кредитному договору

0
5
Взыскание долгов по кредиту

Взыскание задолженности по кредиту – процесс трудный требующий исполнения определенного алгоритма действий и наличия для этого четких оснований. Что ждать должнику, и как корректно действовать банку?

Законы, регулирующие права кредитора и заемщика

Обязанность исполнять заемщиком условия по кредиту, в полной или частичной мере, описана в статье 309 ГК РФ. Отказаться от реализации условий по кредиту, описанных в кредитном договоре, клиент банка не правомерен, об этом гласит ст. 310 ГК РФ.

Заемщик обязан выплатить основную сумму по кредиту и проценты, если таковые описаны в договоре, согласно установленной дате и графику. Кроме этого, кредитор имеет право применять штрафные санкции по отношению к должнику. Эти действия описаны сразу двумя статьями ГК РФ: 809, 810.

Кредитный договор

В том случае, если временные рамки должником злостно нарушены, займодавец имеет право обязать клиента выплатить полную сумму, насчитанную по кредиту, в любое время, то есть осуществить досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, это зафиксировано в 811 ст. ГК РФ. При этом банк может обратиться за помощью в суд и коллекторские агентства.

В случае наличия поручителей, кредитор вправе требовать исполнения обязательств по кредиту с них. Реализация заложенного имущества, а также удержание денежных средств и предметов имущества с поручителя возможны.

Порядок действий банка по возврату денежных средств

В том случае, если банком зафиксировано невыполнение обязательств заемщика по возврату денежных средств, он может начать действовать. Взыскание происходит в досудебном порядке и уже после вмешательства суда, при этом на разных этапах проводят разные методы воздействия на должника.

Досудебные методы

Сотрудники организации, осуществляющей кредитование населения, при задолженности по займу начинают звонить должнику. Звонки носят ознакомительный характер, обсуждаются пути решения проблемы.Звонить или отправлять письма на электронную почту колл-центр вправе только в рабочее время.

Если задолжавший не идет на контакт, на его адрес, указанный в договоре, будет направлено требование вернуть долг.После этого банк передает долг в коллекторское агентство. Коллектору могут продать долг или же нанять его для возврата средств обратно, разница лишь в стоимости услуг.

Коллекторы, согласно поправкам в ФЗ — №230, не имеют права звонить более 2 раз в неделю, период звонков строго с 8.00 до 22.00. Они могут приходить домой, но визиты также ограничены. Однако некоторые компании не соблюдают закон, и иногда действия их сотрудников становятся опасными для здоровья должника и сохранности его имущества.

Уже на этом этапе целесообразно воспользоваться услугами адвоката, он поможет зафиксировать правонарушение и избежать возможных проблем с коллекторами.

В нововведениях в законе «О нотариальной деятельности» есть поправка о том, что исполнительная надпись нотариуса на соглашении по кредиту между кредитором и кредитуемым дает право банку направить соглашение сразу судебным приставам, избежав суда. Но эта поправка действует лишь в том случае, если информация о ней зафиксирована в договоре, заключенном ранее.

В том случае, когда договор кредита заключен с юридическим лицом, досудебное разрешение вопроса по задолженности не допустимо, если в договоре участвовали третьи лица, например, органы опеки, представители социальной защиты.

Обращение в суд

Обратиться в суд банк имеет право в любое время, независимо от последней даты оплаты кредита. Однако, если заемщик докажет истечение срока давности (составляющего три года) по долгу, суд может отказать во взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд может проходить в двух вариациях производства – исковом и приказном:

  1. Приказное производство подразумевает вступление в силу приказа о взыскании задолженности через 10 дней после подписанного постановления. Этот вариант возможен, если должник не отстаивает собственные права и полностью согласен с банком. Судья отсылает заказным письмом решение, которое необходимо исполнить в течение 30 дней.
  2. Если у должника есть существенные доказательства неправомерных действий банка, к примеру, срок кредитной задолженности истек или же задолжавший признан банкротом, требуется производство исковое.

В случае, когда назначено приказное производство, ответчик посылает иск о приостановлении приказа и начинают слушание по иску.

Взыскание долга

Есть вариант, когда кредитор сразу направляет иск. Исковое заявление, поданное банком, сопровождается встречным иском от ответчика, в нем содержится информация о несогласии с действиями банка, перечислен список прилагаемых документов.

Действия суда и помощь юриста

Судебные тяжбы могут затянуться на срок до полугода, иногда больше. Судья будет рассматривать предоставленные доказательства, выслушает предоставленных свидетелей по делу.

Для соблюдения основных формальностей в оформлении документов, а также для консультации обеих сторон понадобиться профессиональный юрист. Именно он, как со стороны кредитора, так и со стороны должника окажет возможный спектр услуг – от обычного первичного рассмотрения проблемы до представления интересов сторон в суде.

Без соответствующего иска имущество должника во время судебных разбирательств, может быть переписано на третьих лиц, тем самым исключается возможность банка получить денежные средства обратно. Юрист не забудет о таком исковом заявлении.

Адвокат поможет довести взыскание средств до конца уже при наличии исполнительного листа.

Исполнительное производство

После того, как исполнительный лист передан в ФССП, сотрудники структуры регистрируют его и начинают действовать.

Действия судебных приставов направлены на возможность взыскать долг, поэтому они наделены широкими полномочиями. Они могут производить следующие манипуляции:

  1. Звонить, искать встреч, наносить визиты домой. При необходимости, воспользовавшись помощью участкового, приставам позволено взламывать двери и проникать в квартиру должника.
  2. Запрашивать информацию о доходах в Налоговой и работе. Сотрудники ФССП вправе арестовать часть доходов.
  3. Проводить проверку наличия банковских счетов, в случае их обнаружения денежные средства также арестовывают.
  4. Описывать имущество с целью его продажи на аукционе. Таким образом будет возвращена часть долга банку.

Судебные приставы обязательно должны представиться при звонке или визите и объяснить намерение действий.

Денежные средства, которые удалось удержать от должника передаются непосредственно на счет кредитора. В той ситуации, когда судебным приставам не удалось взыскать долг или его часть, например, в случае признания задолжавшего безвестно пропавшим или полным банкротом, банк вынужден будет списать долги.

Как взыскивают долги

Любой вопрос по описанной проблеме возможно получить на сайте dolgi-dolgi.ru бесплатно, заемщики, попавшие в трудную ситуацию или кредиторы, желающие быстрее получить долг обратно, могут воспользоваться платными услугами профессиональных юристов.