Важные аспекты выкупа долга у банка

0
37
Выкуп долга

Выкупить долг у банка может практически любой заемщик, столкнувшийся с невозможностью выплаты кредита на стандартных основаниях. По причине финансовой безграмотности большинство клиентов банка не знают, какие способы выкупа существуют, и как правильно провести подобную процедуру.

Законодательно о выкупе

Под выкупом задолженности по кредиту подразумевается переход прав займодавца иному лицу, регулируется эта процедура статьей 382 ГК РФ. По установленным правилам возможно переуступить кредитные средства лицам, не участвующим ранее в договоре займа, без согласия должника в случае, если другое не зафиксировано в кредитном договоре. Если при подписании договора учтен пункт о запрете на выкуп и переуступку прав по кредиту, действия банка, воспользовавшегося услугами коллекторских агентств, незаконно.

Обязательно оповещение о подобной процедуре задолжавшего письменно и с предоставлением доказательств того, что права переведены на другое лицо.

Уступка заемных прав, то есть возможность выкупить долг у банка по договору цессии, происходит строго, если долг не признан ничтожным. Получает долг по такому соглашению исключительно юридическое лицо, имеющее лицензию ЦРБ.

Долг выкуплен

Юридическое или физлицо, не по договору уступки заемных средств, получает право на кредит, но без учета начисленных штрафных санкций и пени. Далее может произойти два варианта действий:

  1. Новый кредитор требует вернуть меньшую, чем первоначальный кредит сумму.
  2. Согласно статье 415 ГК РФ происходит прощение долга, когда новый кредитор не имеет претензий к задолжавшему.

Оба варианта устраивают заемщика.

Чем ближе приходит срок кредитной давности, тем меньше будет стоимость продаваемого кредита. Банк получит возможность получить определенную часть от одолженных денег.

Нюансы продажи долга

Выкупить свой долг у банка пытается мизерное количество заемщиков. Дело не только в незнании подобного способа, но и в существенных рисках. Поскольку на практике таких дел в суде рассматривалось мало, судья может посчитать договор фиктивным и расценить действия как мошенничество.

Поэтому чаще банк предлагает выкупить долг через третье лицо, представленное коллекторским агентством или не относящимися к ним лица.

Когда в качестве получающего кредитные права выступает юридическое лицо, цена долга может стать ниже, чем стоимость того же кредита при продаже физическому.

К коллекторским организациям банк прибегает в случае, если должник не выходит на связь и всячески уклоняется от возмещения задолженности, если же задолжавший желает решить проблему, кредитор самостоятельно предлагает пути решения проблемы, в том числе и продажу задолженности третьему лицу. Коллекторы имеют обширную систему связей и большие возможности, поэтому найти и взыскать одолженные деньги не составит труда.

Выкуп долга у банка физическим лицом целесообразен, когда высока вероятность того, что при рассмотрении дела в суде, придется выплачивать сумму в разы превышающую стоимость выкупа.

Вариант покупки кредитных средств должником уже у коллектора бывает выгодным, поскольку цена сокращается в разы. Также, некоторые коллекторы меняют условия кредитования и повышают процентную ставку по кредиту, эти действия противозаконны, заемщик после обращения в суд получает отсрочку и уменьшение ставки.

Если возбуждено исполнительное производство по взысканию долга, такое кредит банковская структура продаст дороже, например, 60 — 75% от суммы. Долги юридических лиц, признанных банкротом, продают максимум за 12% от суммы первоначального кредита.

Банки категорически откажутся продавать задолженность по ипотечным кредитам или любым другим займам, полученным под залог. В этой ситуации займодавцу проще реализовать предмет залога на аукционе.

Правильная процедура покупки долга

Чтобы произвести процедуру выкупа прав на долг безошибочно, клиенты обращаются к юристам или антиколлекторским организациям. С ними заключается соглашение, адвокат или сотрудник структуры представляет интересы должника в определении вариантов действий с банком.

Необходимый перечень предоставляемой документации для дальнейшей процедуры:

  • выписка из кредитного договора о размере задолженности;
  • договор, подписанный в агентстве;
  • подтверждение оплаты за действия агентства или адвоката;
  • акт передачи документации банком представленному лицу;

При завершении процедуры и отсутствии разногласий происходит заключение договора цессии или перекупа.

Стоит учитывать, что при выкупе долга у банка физическим лицом, клиент может пострадать от невыполнения условий. По соглашению, подписанному с кредитором, перекупщик кредитных прав может взимать с бывшего заемщика указанную сумму.

Выкуплен долг

Поэтому разумнее обратиться за качественной поддержкой к адвокату, он же поможет правильно подготовить документацию и предотвратит возможность обмана.

Выкуп долга у банка третьим лицом сопровождается риском, каждый кредитный случай индивидуален, поэтому перед тем, как произвести процедуру, стоит проконсультироваться у юристов, например, на сайте dolgi-dolgi.ru, здесь возможно получить бесплатные ответы на распространенные вопросы и найти контакты для платной личной беседы с профессионалом.