Реструктуризация долга по кредиту в банке

1
18

Изменить график погашения задолженности можно договорившись с банком или в судебном порядке. Новые условия дают возможность заемщику выполнить свои обязательства  на выгодных условиях.

Способы реструктуризации:

  1. Получение льготного периода. На это время снижается размер платежей, но после его окончания они будут вновь повышены.
  2. Увеличение времени действия кредитного договора. Например, вы платите ипотеку 15 лет, а будете 20, но каждый месяц будете платить меньшую сумму.
  3. Изменение валюты кредита.

Если не можете платить, то не скрывайте проблемы от кредитора. Вам нужно сообщить об ухудшении финансового положения, пока не начислены пени.

Необходимые документы

  • паспорт и его копия;
  • документы о работе: копия или выписка трудовой книжки, подлинник трудовой книжки с записью об увольнении, копии договора ГПХ.
  • справки о финансовом положении: справка о доходах, выплатах из пенсионного фонда;
  • справки о других оформленных вами кредитах;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы из налоговой для ИП.

Если вы не работаете нужно подтвердить нетрудоспобность больничным листом, справкой об инвалидности.

Для каждой ситуации свои документы. Например, посмотреть, что нужно для Сбербанка можно здесь. Уточните требования вашего банка, чтобы собрать все необходимые бумаги.

Порядок действий

  1. Ознакомиться с тарифами банка и заплатить комиссию за рассмотрение заявки.
  2. Отправить заявление в банк вместе с подтверждающими документами.
  3. Ждать ответа.
  4. Подписать документы о погашении кредита на новых условиях.

Заявку можно отправить онлайн или лично передать в банк. Будьте готовы к тому, что все заявления финучреждение изучает в индивидуальном порядке и возможен отказ. Скачать форму заявления можно здесь.

Последствия реструктуризации

Когда увеличивается срок погашения кредита или вы получаете льготный период,  может вырасти общая сумма займа и переплата по процентам.

Информация об изменениях отразится в вашей кредитной истории специальным кодом, поверьте – это гораздо лучше, чем допустить просрочки и стать недобросовестным должником.

Банк может отказать в рассрочке, ведь никого нельзя принудить к изменению договора.

Здесь есть выход. Заемщик может подать заявление о личном банкротстве, если размер задолженности составил не меньше пятисот тысяч рублей. Сделать это нужно в течение 30 рабочих дней как должник понял, что не получится погашать кредит (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ).

Реструктуризация при банкротстве

Суд может утвердить процедуру реструктуризации, если должник:

  • платежеспособен;
  • не имеет судимости по экономическим преступлениям;
  • не признавался банкротов в последние пять лет.

Она более выгодна, чем реализация имущества должника или заключение мирового соглашения, потому что:

  • должник не признается банкротом;
  • прекращается начисление штрафных санкций;
  • кредиторы не могут требовать возместить убытки, причиненные в связи с изменением графика погашения долга.

Важно сделать и утвердить подходящий график погашения долга и суметь его выполнить.

Этапы реструктуризации в суде:

  1. Принятие судом решения о реструктуризации.
  2. Публикация решения о начале процедуры.
  3. Рассылка извещений кредиторам и формирование их реестра.
  4. Создание нового графика погашения задолженности.
  5. Одобрение плана реструктуризации кредиторами и судом.
  6. Контроль над исполнением плана.
  7. Подготовка финуправляющим отчета о выполнении.
  8. Вынесение судебного решения о завершении реструктуризации или признании должника банкротом.

Если  вы не объявляли о банкротстве, а суд уже вынес решение о взыскании долга по иску банка, то можно просить о рассрочке (ст. 203 ГПК).

К заявлению приложите документы, подтверждающее, что не можете выплатить всю сумму сразу. Например, справку из центра занятости, если вы не работаете.

В заявлении об отсрочке укажите:

  • название суда;
  • информацию о себе и кредиторе;
  • реквизиты судебного решения, по которому нужна отсрочка;
  • причины для ее предоставления.

Число копий заявления  и подтверждающих документов нужно сделать для суда и участвующих в деле лиц.

Также нужно обратиться к приставам об отложении исполнительных действий. Так вы сможет спасти имущество от ареста. В заявлении укажите дату, до которой просите отложить исполнительные действия (ст. 38 Закона «Об исполнительном производстве»).

Вам нужна реструктуризация? Значит нужно собирать документы, вести переговоры с банком или обращаться в суд. Чтобы мы разобрались в вашей ситуации, оставляйте заявку.

1 Комментарий

  1. ВОПРОС: Уже три раза отказали в реструктуризации на том основании, что в прошлом были просрочки по кредиту. Платить не могу. Как заставить банк изменить договор?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here