Могут ли банки продать долг коллекторам?

0
8
Банк продал долг коллектору

Если человек долгое время не погашал банковскую задолженность, первый вопрос, который у него возникает, – может ли банк продавать свой долг коллекторам. Недавно действительно вышел законопроект, который разрешает кредитору передавать задолженность третьим лицам. Каким образом банки продают долги коллекторам?

Имеют ли право банки передавать долги коллекторам, и в каких случаях?

Может ли банк продать или передать долг коллекторам? В 2015-м году был принят законопроект, позволяющий банкам передавать задолженность третьим лицам. О данном праве говорится в статье №382 Гражданского кодекса (ГК РФ).

Чаще всего финансовое учреждение принимает решение о продаже после того, как осуществит следующие процедуры:

  • попытается связаться с заемщиком по номеру телефона;
  • предложит реструктуризацию;
  • отправит письмо с предупреждением подать иск.

Несмотря на то, что есть вариант подать иск, взыскатели продают долги, чтобы получить хоть какую-то выгоду с оформленного кредита.

Имеют ли право банки передавать долги коллекторам без разрешения должника? Кредитору не обязательно отдельно спрашивать согласие на продажу у заемщика. Финансовая организация должна лишь оповестить гражданина о том, что займ продан.

Продали долг

Какими способами кредитор может продать или передавать долг коллекторам:

  1. Временно продать, составив агентский контракт (1005-я статья в ГК РФ).
  2. Передать задолженность навсегда по контракту цессии (389-я статья в ГК РФ).

При продаже задолженности коллекторы сами имеют право известить заемщика.

Юристы и заемщики иногда ссылаются на 857-ю статью ГК РФ, указывая, что продажа долга противоречит понятию «банковской тайны». Однако судебная практика показывает, что нарушения нет, так как взыскатель передает только данные о долге гражданина, никакой другой информации больше не предоставляется.

Однако финансовая организация вправе передать задолженность, только если об этом условии сказано в контракте с клиентом. Если его нет, то банк не имеет права передавать тот или иной долг коллекторам.

Что вправе предпринимать коллекторы для возврата суммы?

Что имеют право предпринять коллекторы, когда банк продает или передает им долги? Деятельность коллекторских агентств в России регламентирует Федеральный закон №353 «О потребительских займах» от 21.12.13. 15-я статья данного Закона разрешает коллекторам действовать следующим образом:

  • проводить личные встречи;
  • совершать телефонные звонки;
  • отправлять уведомления по почте.

Помимо этого разрешено связываться с заемщиком при помощи электронной почты.

Но вместе с этим «новые кредиторы» не должны звонить среди ночи, или поздно вечером. Часы для звонков коллекторских служб – с 8 до 22 часов по местному времени в будни, и с 9 до 20 в выходные.

Могут ли банки передавать или продавать тот или иной долг коллекторам с целью принудительного взыскания суммы? Нет, не могут, так как подобные действия входят в обязанности судебных приставов. Коллекторские агентства вправе только убедить заемщика, что он должен вернуть займ.

Какие действия коллекторских агентств являются незаконными:

  • призыв к досрочному погашению задолженности;
  • применение физической силы;
  • угрозы;
  • взаимодействие с заемщиком, хотя срок взыскания еще не наступил;
  • приход на работу к должнику;
  • проникновение в дом заемщика без разрешения;
  • порча имущества.

Незаконные методы коллекторов

Кроме того действия коллектора при визите к должнику также регламентированы.

Что должен сделать кредитор, когда нанес визит заемщику домой:

  1. Представиться (сообщить свое полное имя).
  2. Назвать агентство, которое представляет.
  3. Назвать банк, который продал задолженность.
  4. Огласить полную сумму долга.

Помимо этого сотрудник коллекторского агентства должен предоставить документы без которых заемщик имеет право не впускать его в дом.

Что должен иметь при себе сотрудник коллекторского агентства:

  • документ, удостоверяющий его личность;
  • бумаги, разрешающие взыскание (доверенность от агентства);
  • документы по продаже задолженности банка.

Если у неплательщика появится подозрение, что документы фальшивые, то он имеет право обратиться в полицию. То же возможно, если сотрудник коллекторского агентства отказывается показывать документы.

Если в доверенности указано, что имущество заемщика должно быть арестовано, то должник также имеет право пожаловаться в прокуратуру или полицию на незаконные действия коллекторов.

За нарушение полномочий сотрудникам коллекторского агентства положены следующие виды ответственности:

  1. Административная, по статье №14.57 КоАП РФ – штраф от 5000 до 100 000 рублей.
  2. Уголовная, по 119-й статье УК РФ.

Чтобы коллекторскую организацию привлекли по любому из этих пунктов, гражданин вправе обратиться в полицию по месту своего проживания.

Куда обратиться, если коллекторы используют незаконные методы?

Если продажа банковского долга коллекторам совершена, и они нарушили свои полномочия, установленные законом, то неплательщик имеет право обратиться в полицию, или другую инстанцию.

Куда возможно обратиться, кроме полиции:

  • прокуратура;
  • Роспотребнадзор;
  • в саму коллекторскую организацию.

При подаче ходатайства в прокуратуру заявитель должен учесть один важный нюанс – эта организация следит за тем, чтобы был соблюден законный порядок в функционировании предприятий, учреждений и взаимодействии между физическими лицами. Полиция же занимается делами, которые с точки зрения гражданина расцениваются как преступление.

Что должен указать человек при подаче прошения в прокуратуру:

  • ФИО должника (а также место его регистрации);
  • все контакты потерпевшего;
  • обоснование подачи заявления со ссылкой на нормативные акты;
  • просьбу провести проверку прокурором, и разобраться в проблеме.

Дополнительно к этому заявитель должен указать списком все доказательства, которые он приложил к ходатайству – голосовую запись, видеосъемку, и тому подобное.

Прошение в полицейский участок пишется примерно так же.

Какие вещи помогут доказать виновные действия коллекторов:

  • голосовая запись;
  • видеозапись;
  • письменные сообщения;
  • свидетельства очевидцев.

Помимо этого должник вправе обратиться в ведомство Роспотребнадзора по месту жительства. Данная организация считает, что существование коллекторских организаций противоречит закону, так что подача жалобы вполне целесообразна.

Какими способами заемщик подает заявление в Роспотребнадзор:

  • лично, в ведомстве по месту жительства;
  • на сайте Роспотребнадзора.

Что потребуется указать в жалобе:

  • ФИО должника;
  • обратный почтовый адрес;
  • наименование коллекторской организации (а еще ее фактический и юридический адрес).

Важно помнить, что жалобу Роспотребнадзор вправе не принять, если в тексте заявления присутствуют нецензурные выражения с угрозами.

К жалобе гражданин должен приложить следующие документы:

  • контракт о предоставлении займа банковской организацией;
  • копию соглашения о продаже займа;
  • заявление на реструктуризацию, и отказ банка.

Иногда требуют дополнительные документы, чтобы лучше понять ситуацию.

Если правонарушение не очень серьезное (коллекторы часто и назойливо звонят среди ночи, или связываются с семьей неплательщика), то заемщик имеет вправе написать прошение в коллекторскую организацию на отзыв персональной информации. Данная мера предотвратит постоянные звонки.

Чтобы заявление или жалобу точно приняли, лучше сразу обратиться к юристам. На сайте dolgi-dolgi.ru человек сможет получить бесплатную консультацию. Если проблема серьезная, то гражданин может получить платную помощь и более подробное рассмотрение дела специалистом.