Взыскание долга с физических лиц

0
39

Есть несколько способов, как вернуть задолженность. Когда должник соглашается платить, договориться мирным путем, если отказывается — обращаться в суд.

Способы взыскания долга

У вас есть четыре варианта действий:

  • получить исполнительную надпись нотариуса;
  • заключить соглашение о рассрочке погашения задолженности;
  • обратиться в суд;
  • продать долг коллекторам.

Расскажем о каждом способе подробнее.

Исполнительная надпись нотариуса

Письменное распоряжение, которое делает нотариус на договоре или расписке, позволит вам быстро взыскать долг и проценты. Обращаться в суд не нужно, вместо суда нужно идти к нотариусу.

Это быстрый и легкий способ решения проблемы. Но недостаток в том, что без нотариально заверенной расписки нотариус не сделает распоряжение.

Четыре случая, когда можно взыскать долг по исполнительной надписи (постановление Правительства № 543 от 01.06.2012):

  1. Договор займа нотариально удостоверен.
  2. В кредитном договоре есть пункт о взыскании по исполнительной надписи.
  3. Заключен договор хранения или проката.
  4. Выписан залоговый билет ломбарда.

При этом просрочка выплаты долга составляет не более двух лет (ст. 91 Основ законодательства о нотариате).

Для обращения к нотариусу вам понадобится:

  • кредитный договор;
  • расчет задолженности;
  • документы, подтверждающие просрочку;
  • копии претензий, направленных должнику.

Алгоритм получения исполнительной надписи:

  1. За 2 недели предупредить должника, что идете за нотариальным распоряжением (ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате). Должник может оспорить ваше решение в течение десяти дней.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Оплатить пошлину. Цена составляет 0,5% от суммы долга (не менее 1,5 тысячи и не более 300 тысяч рублей). Плюс вы платите от 2 до 5 тысяч за консультации, составление документов, ксерокопирование, иные действия.
  4. Обратиться к нотариусу с пакетом документов и квитанцией об оплате пошлины.

Если нотариальной расписки у вас нет, то можно пойти по другому пути — определить удобный график погашения долга.

Соглашение о рассрочке погашения задолженности

Соглашение – это договор, подписываемый между кредитором и должником, где стороны изменяют порядок выплаты долга.

Содержание договора о рассрочке:

  • дата и место составления;
  • фамилия, имена, отчества, паспортные данные сторон, название кредитора – юридического лица;
  • реквизиты подтверждающих документов;
  • график оплаты долга;
  • даты внесения платежей;
  • обязанность должника исполнять обязательства;
  • обязательство кредитора приостановить начисление пеней.

Так, при появлении долга по коммунальным услугам можно подписать соглашение. Это возможно в следующих ситуациях (п. 72-77 Правил предоставления коммунальных услуг):

  1. Плата за коммунальные услуги на 25% превысила сумму платежей за прошлый год.
  2. Должник не может платить — заболел, потерял кормильца.

Скачать образец договора о рассрочке можно здесь.

Соглашение дает уверенность кредитору в возврате средств. Должника избавляет от начисления штрафов и судебных разбирательств. Позволяет исполнить свои обязательства даже в случае ухудшения финансового положения.

Недостаток в том, что стороны не всегда могут договориться. Если спор не получается решить мирным путем – нужно обращаться в суд.

Перед этим желательно отправить должнику претензию. Она напомнит, что пора уплатить долг или дело закончится судом. Для юридических лиц обязателен претензионный порядок для взыскания долга при банкротстве и других ситуациях, указанных в п. 5 ст. 4 АПК.

Физические лица могут сразу идти в суд. Но сначала лучше отправить претензию. Если она составлена грамотно, должник может добровольно отдать денежные средства.

В претензии укажите:

  • ФИО кредитора, должника;
  • сумму долга с набежавшими процентами;
  • дата, место составления расписки;
  • статьи Гражданского кодекса (ГК РФ), касающиеся уплаты задолженности и процентов по договору займа – ст. 309, 310, ст. 395;
  • срок, в течение которого нужно погасить долг;
  • предупреждение о дальнейшем обращении в суд в случае неуплаты долга;
  • дата, подпись.

Скачать образец претензии можно здесь. Передать ее можно лично и проследить, чтобы должник расписался на втором экземпляре или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Следующий этап – это обращение в суд. И здесь есть два варианта действий – подать заявление о выдаче судебного приказа или обратиться с иском. Расскажем в чем разница.

Судебный приказ

Судебный приказ судья выносит единолично без вызова сторон. Если вы грамотно составили договор займа или заверили его нотариально, то можно писать заявление о выдаче приказа. В остальных случаях – подавать иск в общем порядке.

Достоинства приказного порядка:

  • скорость – заявление рассматривается в течение пяти дней с момента регистрации в судебной канцелярии (ст. 126 ГПК);
  • универсальность – приказ одновременно является исполнительным листом;
  • экономия – размер пошлины на 50% платежа, уплачиваемого при подаче иска.

Заявление составляется по определенной форме. В нем указывается:

  • название суда;
  • ФИО должника и взыскателя;
  • основания, на которых базируются требования;
  • документы, подтверждающие законность требований;
  • перечень приложений.

Если в течение 10 дней должник не обжалует приказ, то документ успешно вступит в законную силу.  Оспорит – значит, нужно обращаться в общем порядке в суд.

Исковое заявление

Важно грамотно составить иск и не пропустить сроки. Скачать образец можно здесь.  Обратиться в суд нужно в течение трех лет с момента, как должник нарушил ваши права.

Четыре правила составления иска:

  1. Правильно указать требования.
  2. Указать сумму долга и корректно рассчитать проценты, для этого пользуйтесь онлайн калькулятором.
  3. Правильно рассчитать госпошлину (вам в помощь калькулятор), оплатить и приложить квитанцию к иску.
  4. Сделать копии заявления для суда и лиц, участвующих в деле.

Если игнорировать эти простые требования, то суд отложит рассмотрение дела и рассмотрение вашего вопроса затянется.

Пока идет суд, должник может избавиться от своего имущества. Тогда платить ему будет нечем. Поэтому сразу пишите ходатайство о принятии обеспечительных мер. Суд перекроет должнику возможность продать машину или квартиру – наложит арест на имущество.  

Если вы не хотите самостоятельно возвращать долг – продайте его коллекторам. Тогда вы сразу получаете вознаграждение, оговоренное в договоре с коллекторским агентством.

Самостоятельно взыскать задолженность можно, если приложить усилия. Возникают проблемы? Оставляйте заявку на сайте. Наши юристы с удовольствием помогут решить ваш вопрос.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here