Кто может получить реструктуризацию долга по кредитам?

0
3
реструктуризация долга

Реструктуризация долгов в банке требуется тем, у кого проблемы с финансами. Однако, чтобы получить смягчение условий по займу, необходимо предоставить подтверждающие документы. Что значит «реструктуризация долга по кредиту», и как ее получить?

Что такое реструктуризация?

Данное понятие означает изменение условий по займам для тех, кто по финансовым причинам не имеет возможности отдать весь долг вовремя. При изменении положений контракта происходит либо переоформление договора, либо составление дополнительного соглашения.

Что входит в реструктуризацию долга по кредиту:

  • списание части суммы;
  • изменение сроков и размера долга;
  • обмен суммы на долю в собственности.

Помимо этого банк имеет возможность пролонгировать заем (увеличить срок кредитования), а также уменьшить процентную ставку.

Банковские сотрудники не делают послаблений без выгоды для себя. Зачастую после реструктуризации сумма долга возрастает. Например, с увеличением сроков кредитования незначительно, но увеличивается процент.

Реструктуризация долга по ипотечному кредиту также имеет свои особенности. Что позволяет сделать изменение условий по данному типу займа:

  1. Продать квартиру в ипотеке, и приобрести более доступную по цене.
  2. Сохранить недвижимость за счет уменьшения размера ежемесячных платежей.

Дополнительно к этому должники, взявшие ипотеку, имеют право получить любой вариант реструктуризации, прописанный выше.

При изменении условий по ипотеке договор не переоформляют, так как в этом случае потребуется вновь собирать все справки и проводить оценку жилья. Чаще всего делают дополнительное соглашение к составленному ранее контракту.

 

реструктуризировать долг

Смягчение условий займа никак не отражается на кредитной истории заемщика. Скорее даже наоборот, банки с большей охотой будут сотрудничать с гражданином, который готов общаться и обсуждать пути решения проблем, возникших с возвратом долга.

Как реструктуризируют долг по автокредиту:

  1. «Заморозка» оплаты основной суммы долга – клиент погашает только проценты в обозначенный срок.
  2. Снижение платежной нагрузки, но при этом увеличивается срок кредитования.
  3. Перевод валютного автозайма в рублевый.

Последний вариант особенно часто применяется, если произошел резкий скачок валюты.

Конвертация будет производиться по курсу на дату пересмотра условий по займу.

Иногда люди задаются вопросом, что делать, если банк предлагает реструктуризацию долга? В данном случае игнорировать предложение финансовой организации не стоит, так как она заинтересована в том, чтобы заемщик так или иначе внес необходимую сумму, а подавать в суд чаще всего менее выгодно. Довольно часто банк стремится договориться о таком варианте даже с безнадежными неплательщиками, на которых было направлено исковое заявление.

Кто имеет право претендовать на реструктуризацию по закону?

Заемщики, которые хотят, чтобы условия их кредитования пересмотрели, должны отправить заявление в банк, и предоставить доказательства своей неплатежеспособности. Финансовая организация не будет предлагать реструктуризацию без особых на то причин.

В каких случаях возможно смягчение условий по кредиту:

  • гражданина призвали в армию;
  • заемщика уволили с работы или сократили;
  • клиенту банка уменьшили зарплату;
  • заемщик потерял дополнительный источник дохода;
  • у должника обнаружено серьезное заболевание;
  • человек получил инвалидность.

Помимо этого на реструктуризацию долга в банке имеют право и те, у кого скончался основной заемщик. Получается, что родственники умершего должника имеют право на реструктуризацию займа, который они не брали.

Смягчение условий кредитования обычно происходит бесплатно. Только при ипотеке заемщик должен оплатить расходы услуг нотариуса, который консультировал по оформлению дополнительного соглашения.

реструктаризация долга

Как подать прошение на реструктуризацию?

В первую очередь заемщик должен собрать необходимые документы, которые подтвердят его ситуацию.

Какие бумаги должник вправе предоставить в банк:

  • свидетельство о смерти основного заемщика (или близкого человека, который не является клиентом банка);
  • больничный лист;
  • рецепты дорогих лекарств;
  • документы о том, что собственность пострадала от какого-либо бедствия;
  • трудовая книжка с пометкой об уходе с работы;
  • справка по форме 2-НДФЛ за полгода с места последней работы;
  • справка из центра занятости о постановлении на учет;
  • приказ директора о снижении суммы заработка;
  • документы о ДТП.

Однако предоставлять доказательства требуется не всегда – иногда банк проводит реструктуризацию при наличии кредитного договора и паспорта.

При ипотеке в некоторых случаях требуют согласия второго супруга на изменение условий кредитования.

Что еще должен сделать заемщик, чтобы условия пересмотрели:

  1. Предоставить собранные документы сотрудникам банка.
  2. Гражданину назначают день, когда он должен прийти, и составить ходатайство.
  3. Человек приходит в назначенную дату и заполняет анкету или пишет заявление.
  4. Спустя несколько минут решение принимается, сотрудники банка оформляют новый контракт и график взноса средств.

В результате старый займ закрывается, новый утверждают, и клиенту выдают новый договор.

Если трудности имеют временный характер, то финансовая организация предлагает «каникулы» по кредиту, когда все выплаты приостанавливаются на обозначенный период.

 

Однако финансовая организация вправе отказать человеку, если обстоятельства должника покажутся ей недостаточно убедительными. В этом случае гражданин имеет возможность обратиться с просьбой о рефинансировании кредита в другой банк.

Что делать если банк не соглашается на смягчение условий договора?

Финансовая организация вправе отказать в реструктуризации, но иногда отказ не является законным. Но даже в этом случае у человека есть возможность, что банк смягчит условия кредитования.

Чтобы добиться пересмотра условий по займу после незаконного отказа, должник имеет право подать исковое заявление в суд. Но сначала лучше попробовать переговорить с руководством банка еще раз или направить претензию с приложением всех доказательств уважительных причин.

Порядок обращения в суд:

  1. Направить письменное сообщение на адрес банка заказным письмом с уведомлением.
  2. Если через 5 суток ответа не последовало, то написать исковое заявление.

В соответствии с 451-й статьей Гражданского кодекса (ГК РФ) контракт с банком может быть расторгнут в силу непредвиденных обстоятельств, так что должник имеет право подать на финансовую организацию в суд.

Варианты подачи заявления в суд:

  • через судебную канцелярию;
  • заказным письмом;
  • на личном приеме у судьи.

По 333-й статье ГК РФ человек также имеет право подать иск на слишком большие штрафные санкции. В соответствии с 809-й статьей ГК РФ санкции не должны превышать величину, которая указана в договоре.

Чаще всего доводить дело до суда невыгодно обеим сторонам, поэтому лучше сразу обратиться к юристу, если банк не желает предоставлять реструктуризацию. На сайте dolgi-dolgi.ru человек может бесплатно проконсультироваться со специалистом о возможных путях решения проблемы. На сайте также предоставляются платные услуги, если дело очень серьезное, и нужна помощь юриста по полной процедуре реструктуризации.