Как реструктуризировать банковский долг?

0
3
реструктуризация долга

Можно ли реструктуризировать долг в банке, если не получается выплачивать кредит? Не всегда кредитор идет на соглашение с должником, но возможно обязать финансовое учреждение пойти на такой шаг. Как этого добиться? Каков образец письма в банк о реструктуризации долга?

Чем поможет реструктуризация

Реструктуризация долга – это новые условия сотрудничества, которые уменьшают финансовое бремя на должника. В процессе реструктуризации клиенту может быть предложен ряд послаблений:

  • уменьшение стоимости кредита (меньшая процентная ставка);
  • новый график платежей или отсрочка;
  • списание начисленных штрафов и неустоек.

Банк соглашается на реструктуризацию, поскольку этим он повышает качество долгов в его финансовом портфеле, обеспечивая их возврат, экономит средства на судебные издержки, ведь иначе приходится возвращать долг путем обращения в суд.

Реструктуризация долга дает клиенту ряд выгод:

  1. Избежать судебных разбирательств и связанных с этим издержек.
  2. Сохранить хорошую кредитную историю, если удается вернуться к выплатам долга по графику в скорейшие сроки;
  3. Избежать взыскания долгов принудительно, в случае если начнется исполнительное производство.

Обязательное условие для обращения в банк – наличие просроченной задолженности, возникшей в связи с ухудшением материального положения заемщика.

Реструктуризацию можно осуществить только в том банке, где выдан кредит.

Кредитор предложит различные варианты работы с долгом:

  1. Увеличение времени кредитования (пролонгация). Сумма ежемесячного платежа снизится, но увеличится переплата по займу.
  2. Изменение валюты кредитования. Этот вариант стал актуальным после скачка курсов валют.
  3. Отсрочка платежа основного долга, или процентов, или всех выплат.
  4. Уменьшение процентов.

Заявление на реструктуризацию долга рассматривается индивидуально, поэтому банк может предложить комбинированный вариант, объединив несколько возможностей. К примеру, увеличение сроков кредитования, и вместе с этим снижение процентной ставки.

Кредит реструктуризован

Кто может претендовать на реструктуризацию?

Реструктурировать долги клиентов имеет право любой банк. Этот процесс описывается внутренними документами финансовых организаций. Но список необходимых документов и требования к должникам у всех кредиторов похожи.

Клиента попросят предоставить следующий пакет документов:

  • действующий паспорт;
  • оригинал трудовой книжки;
  • заявление (или анкета);
  • в случае потери работы – справка из центра занятости;
  • справка о доходах с последнего или текущего места работы.

Когда речь идет об ипотечном кредитовании, понадобится предоставить разрешение супруга (супруги) на внесение изменений в договор.

Банк рассмотрит заявление на реструктуризацию, только если причина ухудшения финансового состояния заемщика произошла по одному из обстоятельств:

  1. Изменение уровня доходов (снижение зарплаты).
  2. Потеря дополнительной работы или источника заработка.
  3. Призыв в армию.
  4. Наступление декретного отпуска.
  5. Серьезное ухудшение здоровья.

Обычно вся процедура бесплатна. При ипотечном кредитовании клиент может понести расходы, связанные с нотариальным заверением документов.

Как подать заявление

Обращение в банк о реструктуризации долга нужно начинать с подачи заявления. Финансовые учреждения предоставляют свои бланки документа, но все они должны содержать определенную информацию.

Образец заявления в банк на реструктуризацию долга по кредиту может выглядеть следующим образом.

Заявление на реструктаризацию кредита

Чем поможет юрист, если банк не идет на соглашение?

Не всегда банк готов пойти навстречу должнику и рассмотреть вопрос изменения имеющегося договора кредитования. В этом случае нужно обращаться за помощью к юристам. Они, рассмотрев все обстоятельства, оценят шанс добиться от банка положительного решения и сами проведут переговоры с финансовой организацией.

Есть ли иные пути? В случае если с банком не удается договориться, юрист подаст исковое заявление в суд, который, при положительном исходе, обяжет финансовую структуру удовлетворить просьбу клиента.

Этапы взаимодействия с юридической конторой:

  1. Консультация, на которой специалист расскажет о способах реструктуризации долга и поможет выработать план действий.
  2. Подготовка и сбор доказательств (справки, копии документов и так далее).
  3. Переговоры с финансовой организацией и попытка досудебного урегулирования спора.
  4. Исковое заявление и представительство в суде.

Если банк не соглашается рассмотреть заявление клиента и отказывается идти на уступки, то есть и другие возможности выйти из ситуации: обратиться к юристам, которые возьмут на себя дальнейшие контакты, как с кредитором, так и представительство в судебной инстанции, в случае необходимости.

На сайте dolgi-dolgi.ru на бесплатной консультации юрист ответит на все возникающие вопросы, объяснит возможности реструктуризации. В случае необходимости более подробного изучения вопроса и юридического сопровождения, проконсультируют, куда обращаться за платной помощью.