Есть ряд ситуаций, при которых допускается списание долгов по кредитам физических лиц. Если истек исковый срок займа или сумма долга гораздо больше полученной суммы средств, то возможны такие варианты, как рефинансирование или реструктуризация кредита.

Какие долги считаются безнадежными?

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2017 году при признании задолженности безнадежной строится на решении пристава о завершении исполнительного производства согласно п.3 или п.4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Долг считается безнадежным в следующих случаях:

  • если нет возможности определить местонахождение должника;
  • при отсутствии сведений о наличии у него имущества и средств;
  • после принятия всех законных способов по поиску собственности, которую можно изъять для погашения долга.

По данным ФСПП за первое полугодие 2017 года из 488 000 рассмотренных дел, только 11% было закрыто из-за невозможности взыскания задолженности.

Способы возврата долга

Для взыскания безнадежных долгов финансовые организации продают их не коллекторам, а близким родственникам должника. Например, банк ВТБ24 предлагает выкупить задолженность всего за 10-20% от ее суммы. Устанавливаемый процент определяется размером долга.

Когда еще есть шанс вернуть заемные средства, банк предлагает реструктуризацию долга или частичное списание.

Также есть вариант рефинансирования займа на более выгодных условиях. Это предложение подходит людям, которые добросовестно платили кредит, но оказались в сложных финансовых условиях.

заявление на реструктуризацию

Действия заемщика

Для пересмотра условий по договору заемщик должен своевременно (не позднее 1-2 месяцев) подать в банк соответствующее заявление. Далее клиенту нужно подтвердить документально факт финансовых сложностей. Например, предоставить копию приказа об увольнении. Банк в таких случаях снижает сумму регулярных платежей за счет продления срока кредитования или предлагает отсрочку на несколько месяцев (1-3), пока положение должника не улучшится.

Если проблемы заемщика гарантировано не изменятся в лучшую сторону в ближайшее время, то возможно частичное списание долгов по кредитам физических лиц. Для того, чтобы добиться этого, нужно обратиться в суд.

Юристы рекомендуют не избегать ответственности, идти на контакт с банком и принимать участие в судебных заседаниях.

Довольно часто банки затягивают с подачей иска, и заемщик поздно узнает о наличии долгов. Потому при просрочке выплат по кредиту нужно обратиться в финансовую организацию и уточнить условия договора и сумму платежа.

Заявление в банк об острочке

Рефинансирование и банкротство

Суть этой процедуры состоит в том, что заемщик выплачивает кредит за счет займа, взятого в другом банке. Можно договориться о частичном погашении долга и списании его остальной части (процентов, штрафов).

Если собственности должника недостаточно даже на покрытие минимальных требований кредиторов, то начинается процедура банкротства.

Ее применение для списания долга, возможно в том числе для частных лиц. После признания банкротства долги считаются погашенными. Списанию не подлежат только долги по алиментам и обязательства по возмещению ущерба, причиненного здоровью или жизни.

Какие долги списываются?

Перед тем, как списать долги по кредитам физических лиц, банк оценивает все имеющиеся варианты урегулирования вопроса. Но есть случаи, когда долг списывается в полной мере:

  1. Если прошел срок исковой давности. Законодательством РФ обозначается три года.
  2. Кредитор не может отыскать клиента до завершения срока давности.
  3. Долг списывается полностью в случае смерти заемщика.
  4. Когда у должника нет ни средств, ни собственности для погашения кредита.
  5. Если сумма долга незначительна, не в состоянии перекрыть расходы на суд или коллекторские услуги.

То есть, задолженность списывается, когда добиться выполнения обязательств от клиента не представляется возможным.

Что советуют юристы?

Не стоит избегать ответственности в решении вопросов по проблемному кредитованию. Если по каким-то причинам списание долгов по кредитам физических лиц сейчас невозможно, стоит получить бесплатную консультацию или платную помощь на сайте dolgi-dolgi.ru. Процедура взыскания долга с физических лиц требует индивидуального подхода, есть ряд особенностей, которые может знать только квалифицированный специалист.